恶意透支信用卡，会怎么判？

——律师“以案释法”之刑法篇

　　案情简介
　　王某平日花钱大手大脚，知道信用卡可以透支之后，就在某银行申办了三张信用卡。后通过透支消费及取现，透支人民币共计5万余元，经银行多次催收后超过三个月仍未归还。银行报警后，王某才知道自己可能涉嫌刑事犯罪，但是王某认为自己只是欠了银行的钱，怎么就是刑事犯罪了呢？
　　以案释法
　　恶意透支信用卡的行为侵害了国家金融票证管理制度及他人财产所有权，本案中王某以非法占有为目的，恶意透支信用卡金额拒不归还，且数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。
　　法条链接
　　《刑法》
　　第一百九十六条第一款  【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：...
　　(四)恶意透支的
　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。
　　...
　　《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
　　第六条  持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。
　　恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。
　　律师提示
　　透支功能是信用卡一大特色，为人们的日常生活提供了很大的便利，但是透支信用卡的后果可大可小。信用卡透支后，首先，大部分银行就开始从最后还款日起计算利息，欠款时间越长，产生的利息就越多。其次，长时间欠款不还，对个人的信用记录就有不良影响，银行可能会把信用卡冻结，甚至直接加入黑名单。最后也是最严重的，恶意透支数额较大的，将会被追究刑事责任。
　　申请人在申领信用卡时必须评估自己的消费能力和偿还能力，虽然信用卡有刺激消费的作用，但是透支的钱肯定是在一定时间限度内要还的，因此持卡人应该量力而行。尤其是那些工作不稳定的人，更应该慎重透支，合理安排消费。
　　稿件来源:首都律师以案释法讲堂